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“银行业百行进万企”系列报道之十三:宣介惠企政策,创新服务模式,银行业强化小微企业金融支持

时间:2020-07-17 17:17 来源: 作者:安阳新闻资讯

  为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,进一步缓解企业融资难融资贵问题,中国银行业协会在监管部门领导下,联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用,推进“百行进万企”活动,综合施策扶持小微企业,取得积极成效。

  一、国有大型银行:推广惠企政策,因地制宜创新金融产品与服务模式,助力小微企业复工复产

  中国工商银行:余姚市分行携手当地金融办、政府部门联合举办银企对接会,全方位深入了解企业受疫情影响程度及复工复产进度,为中小企业介绍“百行进万企”惠企政策及税务贷、用工贷、结算贷等优势产品。经过与企业对接,该行了解到一家当地知名度较高、业绩优良的企业,因疫情期间长期停工停产,导致资金周转困难的情况后,2小时内搜集齐全部资料,当天为企业授信300万元,解企业燃眉之急。七台河市分行积极推进“百行进万企”,将“真做小微,做真小微”作为融资对接工作核心战略,针对所在市域产业单一、资源匮乏等实际情况,制定了“以创新驱动业务发展、以技术打造特色产品”的推进策略。在名单企业现场走访过程中,该行发现当地部分药店受疫情影响,出现资金紧张甚至资金链断裂的情况后,迅速针对性设计了具备利率低、门槛低、无需抵押特色的“医保贷”产品向全市医保领域推广,并已成功放款53万元。

  中国农业银行:四川省分行今年以来每月开展“百行进万企”融资对接专题活动,6月份以“护航行动”为主题,将重点产品与实际场景相结合,线上线下联动,为小微企业客户提供综合服务,助力企业复工复产、正常经营。同时,该行继续加强与当地税务、工商等部门的联系,快速、主动、精准对接小微企业金融服务需求。

  中国银行:浙江省分行结合所在区域实际,加大产品和金融服务方案创新力度,推进“百行进万企”融资对接工作。该行立足浙江省“亩均论英雄”改革,与所在省经信厅对接,深化银政合作,批量获取“亩均效益”综合评价结果及客户清单,充分运用“亩均效益”综合评价结果和纳税信用等级等政府评价信息,推出“提质增效贷”服务方案,首创“见清单即贷、批量化尽职免责”新模式,最高可为企业提供300万元信用贷款、1000万元组合抵押贷款。截止目前,该行通过此方案已成功为89户企业授信3.06亿元。

  中国建设银行:湖北省分行携手当地银行业协会、银行同业及媒体联合举办“湖北省中小企业全周期金融服务计划——百行进万企 湖北再鼓劲”直播活动,介绍了“百行进万企”融资对接工作背景、该行普惠金融重点产品及相关政策,活动取得了良好的社会反响。莱芜市分行结合疫情防控工作要求,针对“百行进万企”前期已对接企业组织开展二次对接工作,深入小微企业了解实际融资需求特点及偏好,向企业介绍该行面向小微企业的优惠政策。在融资对接过程中,该行认真听取小微企业意见,主动问询、收集小微企业对融资相关内外部政策制度的建议,截至目前,已为92户小微企业发放贷款9855万元,全力支持企业复工复产。

  交通银行:大连市分行创新授信业务模式,依托所在市医保局共享平台,开发针对定点医疗机构和药店的金融产品“医保贷”,以医保局共享平台为媒介获取结算数据,进行全面数据分析和决策,利用“线上获取数据+线下审批放款”模式,满足小微医疗企业“短、小、频、急”的融资需求,缓解小微药企、药店资金周转难题。同时,该行与所在市医保局、医疗保障事务服务中心签署“互联网+”医保服务合作备忘录、合作协议,成立医保贷创新项目小组,满足复工复产需求,搭建银医合作平台,银政企协同推进复工复产。

  中国邮政储蓄银行:河南省分行在“百行进万企”融资对接活动过程中,利用政府部门的政务数据对活动名单进行精准筛选,通过将“百行进万企”名单与纳税企业名单、企业土地证信息、电费信息等多种渠道信息进行匹配筛选,提高对接精准性和走访成功率。赣州市分行为切实把“百行进万企”工作落到实处,对有资金需求企业按照“特事特办、急事急办、即来即审”原则,开启绿色通道加快审批,制定专项应急方案,加大扶持力度。针对辖内受疫情影响较大的企业和具有发展前景但暂时受困企业,严格落实“不抽贷、不断贷”政策,根据企业的实际情况,逐一制定应急方案,通过续贷、展期、延期还款、追加授信、利率优惠或发放信用贷款形式,助力企业复工复产。

  二、股份制银行:积极主动作为,强化考核激励,着力降低小微企业综合融资成本

  广发银行:济南市分行高度重视“百行进万企”融资对接工作,积极谋划、统筹部署。一是成立领导小组,建立“一把手亲自抓、支行行长具体抓”、牵头部门和各支行协同配合的工作机制;二是做好配套宣传,通过线上、线下多种宣传方式,加强政策解读和产品宣传,提高小微企业的知悉度;三是深挖企业需求,对名单企业进行筛选摸排,实地走访调查,一对一精准服务;四是建立考核激励机制,通过按日统计、按月通报兑现,调动员工积极性,构建金融服务小微企业长效机制。

  华夏银行:烟台市分行单独制定小微企业信贷投放计划,从考核导向上优先保障小微企业贷款投放;加大费用配置支持,在全行持续开展小微企业条线竞赛活动,对小微企业贷款投放、小微企业贷款客户增量等具体指标建立激励机制,进一步完善客户经理考核办法中小微企业贷款的考核事项;组织召开小微企业业务情况调度会,及时调度全辖各经营单位对小微企业信贷支持和投放的具体情况,为小微企业信贷业务“保驾护航”。

  中国民生银行:厦门金榜支行通过开展“守望相助,共克时艰”专项活动推进“百行进万企”。一是明确主要任务和工作要求,出实招、抓精准、求速度,制定客户经理每日小微客户回访工作部署和要求,开辟金融服务绿色通道,全力保障小微企业生产经营活动正常有序开展。二是强化小微企业金融支持,在回访过程中认真了解企业经营情况,提高小微企业贷款可获得性,降低企业综合融资成本,根据客户的融资需求,匹配小微信贷产品,满足小微企业需求。三是合理让利,与企业共生共荣,对受疫情影响的存量小微企业客户,直接给予降低利息、免还续贷、增加贷款等支持,截止目前,该行累计降低利息225笔,提交免还续贷5笔,增加贷款48笔。

  恒丰银行:随着疫情逐步得到控制,陕西地区复工复产率不断提高,小微企业客户生产经营逐渐回归正常。西安市分行因势利导,加速推进“百行进万企”融资对接工作,助力小微企业走出疫情困境。一是联合当地科技金融服务中心组织举办银企对接会,与科技型中小企业进行现场互动交流。该行通过与西安两家主要科技贷融资担保公司合作,已为科技型中小企业累计担保授信4.5亿。二是严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策,主动引导小微客户通过无还本续贷等方式做好续贷工作,为遇到困难的企业延缓还款并免去罚息,积极进行息费调整及征信异议处理,切实缓解小微企业还款压力。

  三、城市商业银行:加强外部合作,优化业务流程,为小微企业提供专业化的金融服务

  北京银行:天津分行持续深化与京津地区优质担保公司合作,加强风险缓释,支持更多天津地区轻资产优质小微企业、民营企业发展。同时,该行携手当地区科技局、中小企业信用融资担保中心共同推出“津丽-高企易贷”产品,为注册在天津市东丽区的国家高新技术企业提供专项金融服务。天津某科技公司属于轻资产行业,固定资产较少,申请传统银行信贷产品难以满足企业融资要求,该行了解企业情况后,通过银担合作,迅速为企业提供300万元信贷支持,切实缓解了企业资金紧张压力,助力企业快速成长。

  哈尔滨银行:积极开展“百行进万企”融资对接工作,大力支持小微企业恢复生产经营。一是实施名单制管理,由各分支机构按照对接名单,匹配专人主动联系企业,摸排金融需求及生产经营过程中遇到的困难,一户一策制定专属金融服务方案。二是保障信贷规模并提供利率优惠支持,建立跨部门金融服务机制,推出“小微抗疫贷”专属融资产品,引导分支机构主动开展企业对接。三是建立专项快速审批机制,简化业务申请资料,对于可通过第三方数据验证的信息或电子渠道核实的信息无需客户重复提供;在非关键性资料缺失的情况下,可先行审查审批后续补充材料,提升审批效率。四是灵活设计小微企业还款方式,结合客户实际用款需求、订单及现金流情况灵活设计不规则还款方式,充分适应疫情防控期间的相关生产经营需要。

  长安银行:宝鸡分行立足区域实际,积极开展“百行进万企”融资对接工作。截至目前,该行已对133 户小微企业提供授信10.29 亿元,其中实际发放贷款69户5.36亿元。具体举措方面:一是高度重视、全力推动。分行党委书记、行长亲自抓,增强“主动服务”意识,做实问卷调查和实地走访,为活动开展打下了良好的基础。二是加强培训、强化宣传。对内切实加强培训,确保对接专员业务水平,保证融资对接工作的质效。对外通过当地电视台、报纸、营业网点以及微信公众号等多种渠道大力开展宣传活动,营造良好舆论氛围,有效提升小微企业配合对接工作的积极性和主动性。三是创新产品、优化流程。创新“支小再贷”“秦青优惠贷”贷款产品,为小微企业量身订制“优税e贷”“应收账款质押贷”等10余种扶持小微企业复工复产信贷服务产品。同时优化业务流程,开通绿色通道,建立小微企业贷款尽职免责机制,充分调动客户经理放贷积极性。

  乐山市商业银行:创新推出“文旅贷”,开通绿色通道实现最快当天放款,利率最低4.55%,最高可贷5年1000万元,支持文旅企业复产复工。同时,该行通过“存续贷”、“连年贷”等创新产品助力受疫情影响较大、有发展前景但暂时受困的小微企业,有效降低企业融资成本。疫情期间,乐山市春茶行业资金紧张。该行为春茶企业单独匹配5000万元的信贷资金,为企业制定“一企一策”专项信贷计划,实行多重让利,开辟“绿色通道”审批,确保茶叶企业需求第一时间得到响应与支持,助力春茶企业渡过难关。

  四、农村银行机构:主动开展银企对接活动,着力提升小微企业信贷服务便利度

  广州农商银行:通过银政合作,搭建银企合作新桥梁,同时充分利用疫情期间创新推出的援企战疫贷、抗疫扶困应急贷等专项产品,提高银企对接效率和融资服务效能,为中小微企业救急纾困。一是联合所在地市商务局、工信局、金融局、人民银行、各区政府等单位,组织银企对接会达16场,面向中小微企业、个体工商户等各类市场经营主体推广、讲解金融产品;二是在“广东省中小企业融资平台”平台发布该行产品信息,供中小微企业直接发起线上申请,由该行后台人员跟踪安排客户经理落实对接服务,切实提升业务申请便利度以及信贷服务可及性。三是通过所在地各区金融局,积极联系各类商、协会,了解会员企业的经营意愿、发展困难和融资需求等情况,主动宣传惠企政策、金融产品与服务,及时将有融资需求的企业名单下发各分支机构进行主动对接。

  天津农商银行:将“百行进万企”作为常态化工作,与普惠小微信用贷款、支农支小贷款投放工作有机结合、整体推进。该行在对“百行进万企”名单企业梳理走访时,了解到天津某葡萄专业合作社在每年春耕时节均存在融资需求,前期因企业资产、信用等情况无法满足授信条件而无法获得金融服务。疫情期间,该行推出支小专项贷款优惠举措后第一时间对企业开展了回访工作,最终向该企业发放信用贷款30万元。

  沂水农商银行:坚守“面向三农、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,紧紧围绕地方政府产业调整、新旧动能转换以及疫情下行业客户复工复产需求,创新工作思路,打造“服务乡村振兴”“服务小微企业”“服务社区家庭”3大类50余款特色信贷产品,着力解决小微企业客户贷款难、贷款贵、担保难等痛点、堵点问题,充分发挥产品和服务优势,助推县域实体经济加快发展。一是面向“三农”,支持农村产业助发展,全力满足广大农村地区新型职业农民、家庭农场主、种养殖专业大户、涉农小微企业主、农区党员、农村集体经济组织成员信贷资金需求。二是面向小微企业,落实便捷获贷举措,通过丰富服务小微企业类贷款种类、加强政银合作力度、扎实做好无还本续贷工作,让小微企业切实获得优惠。三是面向社区家庭,服务城区客户惠民生,该行紧紧围绕群众关心的民生问题,在居民消费、生产经营、住房装修、就业创业等领域,大力推广“服务社区家庭”系列贷款产品,提供一揽子金融服务。

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