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资本运用不足,业务发展停滞!华汇人寿亏损难题何解?

时间:2021-03-29 01:49 来源: 作者:安阳新闻资讯

  来源:投资时报 作者:沈晏

   从2020年各季度偿付能力报告来看,该公司四个季度保费收入合计不到1000万元,净利润合计为-7072.41万元

  随着2020年四季度偿付能力报告的披露,各家保险公司全年的业绩状况逐渐浮出水面。其中,华汇人寿业务发展停滞、经营持续亏损的状况引发外界担忧。

  《投资时报》对151家险企的偿付能力指标进行统计,制作出《中国保险公司偿付能力报告·2020》。结果显示,华汇人寿去年末综合偿付能力充足和核心偿付能力充足率均为1454.48%,在纳入统计的73家人身险公司中排名第二。相比去年三季度末,上述两项指标均下滑732.48个百分点,下降幅度居首。

  对于保险公司来说,偿付能力指标也不是越高越好。华汇人寿偿付能力指标远超平均,说明其资本运用不充分、业务开展不力。

  成立逾九年的华汇人寿2013年因股权纠纷收到监管函,在业务、投资受限后,公司发展一直没有起色,2013年至2019年连续七年未披露年报。从2020年各季度偿付能力报告来看,该公司四个季度保费收入合计不到1000万元,净利润合计为-7072.41万元。

  就上述问题,《投资时报》向华汇人寿发送沟通函,但截至发稿未收到回复。

  去年亏损额扩大

  华汇人寿成立于2011年12月22日,注册资本为15亿元。不过,成立之后因发生股权问题,实际控制人至今未能明确,而这也给公司经营带来直接影响。

  自2013年起,该公司连续七年年报“难产”。2019年,该公司再次发布年报暂缓披露公告:“鉴于我公司正按照监管要求开展公司治理整改工作,董事会无法正常召开,相关审议程序无法履行。待我公司治理整改工作结束,完成法定审议程序后,在进行披露。”

  不过,从各季度偿付能力报告中可以窥见华汇人寿的经营情况。2016年至2019年,该公司全年净利润依次为-7099.34万元、-6438.08万元、-7138.43万元、-5824.92万元。2020年,该公司亏损额同比有所扩大,四个季度净利润合计为-7072.41万元。

  同时,华汇人寿的偿付能力充足率却持续高企,2020年四个季度,该公司综合和核心偿付能力充足率分别为1305.08%、1723.21%、2186.96%、1454.48%。有业内人士认为,偿付能力过高与该公司业务发展停滞、资本未充分运用有关。

  保费收入方面,偿付能力报告显示,2016年至2020年,华汇人寿保险业务收入分别为8.9亿元、2.33亿元、1996.95万元、1215.8万元、981.49万元,可以看出保费呈连年缩水态势。

  《投资时报》研究员还注意到,华汇人寿官网“产品中心”栏目为空,目前并没有在售产品。

  在中国保险行业协会公布的2018年度保险公司法人机构经营评价结果中,华汇人寿是151家保险公司中唯一的D类。而去年11月公布的2019年度经营评价结果显示,该公司为C类。

  据悉,C类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司;D类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。

  华汇人寿各年净利润情况(单位:万元)

  数据来源:华汇人寿偿付能力报告

  董事会、监事会无法正常运转

  自成立以来,华汇人寿的发展并不平顺。2017年,该公司曾被原保监会下发监管函,指出其在股东股权、“三会一层”运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计、信息披露、考核激励等方面存在问题。

  尽管后来监管措施取消,但华汇人寿至今并未“恢复元气”。

  依据《公司章程》规定,公司董事会由9名董事组成,监事会由5名监事组成。2020年四季度偿付能力报告显示,截至报告期末,华汇人寿有9名董事,其中有8名为拟任;有4名监事,均为拟任,还有一名职工监事辞职。

  上述偿付能力报告还显示,鉴于公司董事会、监事会暂时无法正常运转,为保持公司治理机制和日常经营管理平稳运转,防范经营风险,保证资产安全,维护投资人和投保人的合法权益,公司自2016年3月1日起恢复公司经营管理委员会运行机制,即在董事会避讳期间,全面负责公司经营管理工作。

  截至报告期末,华汇人寿经管会由8名委员组成,其中何万军拟任董事,为公司临时负责人。资料显示,何万军1967年出生,历任永诚财产保险股份有限公司董事会秘书、中国再保险(集团)股份有限公司资产管理部总经理、安邦资产管理有限责任公司副总经理等职。

  另外该公司7名经管会成员还包括吴刚(公司临时财务负责人)、邢文良(总裁助理)、戴尔光(董事会秘书)、崔秀荣(公司临时审计负责人)、佟相臣(拟任总裁助理、首席信息官)、胡方坤(拟任总裁助理,公司临时合规负责人、法律责任人、首席风险官)、梅嘉雨(公司精算临时负责人)。

  华汇人寿如何实现正常运转并且恢复业务发展,仍是其当前亟待解决的问题。

 

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